讓ISIS如此頑強(qiáng)的一個(gè)原因是恐怖分子的活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)很分散，遍布世界各地，且都是在小范圍之內(nèi)運(yùn)作。這不僅讓執(zhí)法部門難以預(yù)測(cè)該組織接下來(lái)會(huì)有何行動(dòng)，還使得追蹤其活動(dòng)網(wǎng)變得異常復(fù)雜，比如其銀行交易。小額資金從境外恐怖分子那里流向境內(nèi)恐怖分子，但銀行很難在系統(tǒng)中識(shí)別出這些資金。

長(zhǎng)期以來(lái)，銀行一直在使用反洗錢系統(tǒng)來(lái)標(biāo)記可疑活動(dòng)，而在9月11日之后，它們?nèi)允褂眠@個(gè)老辦法偵測(cè)與恐怖活動(dòng)相關(guān)的交易。

但這些傳統(tǒng)工具并不能勝任這項(xiàng)新工作，雖然銀行開始依賴于硬編碼的“if-then”規(guī)則來(lái)預(yù)測(cè)可疑行為。例如，如果該軟件發(fā)現(xiàn)了從邁阿密到波哥大的七位數(shù)資金轉(zhuǎn)移，它就會(huì)識(shí)別出來(lái)并標(biāo)記這筆轉(zhuǎn)賬。但是，像ISIS這樣的恐怖組織在國(guó)際上招募人員，進(jìn)行規(guī)模較小、具有針對(duì)性的攻擊時(shí)，這些工具的效果就差了很多了。有太多的規(guī)則和可能性需要考慮。

在反金融犯罪行業(yè)工作了20年，并有美國(guó)毒品執(zhí)法機(jī)構(gòu)和美國(guó)進(jìn)出口銀行工作經(jīng)歷的DanStitt說：“（資金）在等待被轉(zhuǎn)移的時(shí)候，可以很容易地在比利時(shí)的某家青年旅社里安度一段時(shí)間?！?/p>

一個(gè)藏匿著的恐怖分子進(jìn)行的小額交易可能不會(huì)被常規(guī)的反洗錢系統(tǒng)檢測(cè)到。除非這些系統(tǒng)使用人工智能技術(shù)。銀行正越來(lái)越多地轉(zhuǎn)向機(jī)器學(xué)習(xí)，通過挖掘大量銀行數(shù)據(jù)來(lái)監(jiān)測(cè)賬戶和交易中的異?，F(xiàn)象，不然這些異?？赡軙?huì)被忽視。

Stitt說：“這是一種海底撈針一樣的外科手術(shù)式方法?！彼F(xiàn)在是一家總部位于賓夕法尼亞州韋恩市的公司QuantaVerse的金融犯罪分析主任，該公司開發(fā)了一些世界上最大的銀行用來(lái)偵測(cè)洗錢、恐怖主義資金和其他金融犯罪的AI技術(shù)。

該技術(shù)已經(jīng)幫助找到了一個(gè)被美國(guó)緝毒局稱為“世界最大的毒品洗錢人之一”的巴拿馬人。在這個(gè)行業(yè)中，機(jī)器學(xué)習(xí)的使用還處于早期階段，即使是QuantaVerse也不確定他們掌握的線索中有多少已經(jīng)變成了實(shí)實(shí)在在的威脅。但金融監(jiān)管專家對(duì)此類工具的潛力抱有很高的期望。

“機(jī)器能夠接收更多的數(shù)據(jù)點(diǎn)，并以一種人類無(wú)法達(dá)到的方式來(lái)分析這些數(shù)據(jù)點(diǎn)，”KevinPetrasic說，他是律師事務(wù)所的合伙人，專門從事金融監(jiān)管。

銀行必須幫助找到罪犯

自1970年銀行保密法以來(lái)，銀行一直被要求協(xié)助政府機(jī)構(gòu)偵查洗錢活動(dòng)。軟件在某種程度上幫助了這一過程的自動(dòng)化。然而，這個(gè)過程被具有誤導(dǎo)性的正?；顒?dòng)所困擾：在這一過程中，系統(tǒng)常常會(huì)標(biāo)記出實(shí)際上并非屬于犯罪的行為。

道瓊斯最近對(duì)800多名反洗錢專業(yè)人士進(jìn)行的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近一半的反洗錢人士表示，錯(cuò)誤的警報(bào)損傷了他們對(duì)篩查過程準(zhǔn)確性的信心。然而，為了滿足政府的要求，銀行每年在這些系統(tǒng)上投資數(shù)十億美元?！?/p>

這是價(jià)值數(shù)十億美元的投資——很多調(diào)查人員聚焦于調(diào)查舊系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的“案件”，但其中的絕大多數(shù)都不是真正的金融犯罪，”在2014年創(chuàng)立QuantaVerse的大衛(wèi)麥克勞林說。

“與此同時(shí)，真正的金融犯罪卻無(wú)人注意?！?/p>

對(duì)于那些希望阻止資金流向外國(guó)作戰(zhàn)人員的銀行而言，其面臨的重要挑戰(zhàn)之一是目前存在著無(wú)限可能的交易組合，而銀行須將這些組合手動(dòng)編碼進(jìn)入基于規(guī)則的系統(tǒng)中。想要加入ISIS的人可能需要在布魯塞爾的ATM機(jī)上取80美元，在阿爾及利亞收電匯款，在黎巴嫩使用信用卡。他可能會(huì)取出發(fā)薪日貸款或把錢轉(zhuǎn)移給家人。就活動(dòng)本身而言，其數(shù)量的增加可能并不會(huì)招致懷疑，但它們積累起來(lái)產(chǎn)生了一種可能會(huì)被機(jī)器標(biāo)記為可疑的活動(dòng)模式。

Stitt說：“任何調(diào)查人員都會(huì)關(guān)注于最引人注意的線索?！?br/>

“如果有一個(gè)數(shù)額為100萬(wàn)美元的墨西哥電匯警報(bào)，另一個(gè)是比利時(shí)數(shù)額為80美元的一系列交易，我將關(guān)注哪一個(gè)？”

這就是該系統(tǒng)在調(diào)查層面上失敗的地方。

模式識(shí)別

與傳統(tǒng)系統(tǒng)不同，QuantaVerse軟件可以自行學(xué)習(xí)這些預(yù)測(cè)器。

該公司的數(shù)據(jù)科學(xué)家團(tuán)隊(duì)用來(lái)自于一家全球Top5銀行數(shù)年積累的數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，該公司的名字被嚴(yán)格禁止對(duì)外公布。

在Stitt的投入下，團(tuán)隊(duì)訓(xùn)練系統(tǒng)了解如何區(qū)分好、壞行為，這樣系統(tǒng)就可以在不需要人類監(jiān)督的情況下學(xué)習(xí)和識(shí)別各種行為了。

Stitt說，系統(tǒng)的判斷基于各種因素的綜合作用，包括資金的流動(dòng)速度、轉(zhuǎn)移方向和轉(zhuǎn)賬數(shù)量等。

但他們也會(huì)尋找諸如發(fā)票號(hào)碼序列中的異常情況這類線索。如果一個(gè)犯罪集團(tuán)想要洗錢，它可能會(huì)偽造發(fā)票，使其看起來(lái)像是合法交易，但實(shí)際上，這些錢來(lái)自于毒品交易或出售假冒商品。這些發(fā)票都有自己的身份號(hào)碼，Stitt說，“通常人們不記得這些序列號(hào)?！?/p>

QuantaVerse的技術(shù)可以發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中的重復(fù)和錯(cuò)誤。其工具還會(huì)檢查賬戶歷史，分析它與其他賬戶之間存在的關(guān)系。Stitt解釋說，這個(gè)系統(tǒng)可能會(huì)對(duì)一家化肥公司和消防部門之間的突然交易產(chǎn)生質(zhì)疑，如果它觀察到過很多類似的交易。

傳統(tǒng)的反洗錢系統(tǒng)大約會(huì)檢查90天內(nèi)的數(shù)據(jù)。QuantaVerse的系統(tǒng)可以分析兩到三年的數(shù)據(jù)。

“這不正常”

所有這一切都是破獲被稱為“GrupoWisa”的巴拿馬販毒團(tuán)伙的關(guān)鍵因素，這家控股公司在拉丁美洲的機(jī)場(chǎng)運(yùn)營(yíng)免稅商店。QuantaVerse通過一系列發(fā)票發(fā)現(xiàn)了大量在所有者相同的公司間進(jìn)行的往返交易，涉案金額巨大。

Stitt說：“數(shù)百萬(wàn)資金在由同一所有者擁有的公司之間被來(lái)回轉(zhuǎn)移是不正常的現(xiàn)象。”這看起來(lái)就像一個(gè)簡(jiǎn)單的洗錢案，但Stitt說根據(jù)他的經(jīng)驗(yàn)，這里面涉及了很多真主黨參與的洗錢行動(dòng)。QuantaVerse向其客戶報(bào)告了這個(gè)問題。一年后，美國(guó)緝毒局宣布，NidalWaked，GrupoWisa的老板之一，在波哥大機(jī)場(chǎng)被逮捕，罪名是洗錢。（該公司拒絕接受這些指控）。

QuantaVerse的技術(shù)在捕捉GrupoWisa時(shí)發(fā)揮了多大的作用尚不清楚。但即使是一個(gè)小的領(lǐng)先，也是這個(gè)新興產(chǎn)業(yè)的一個(gè)勝利，Petrasic說，由于2008年金融危機(jī)后美國(guó)和國(guó)外不斷增加的監(jiān)管壓力，這一領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)在不斷發(fā)展。

當(dāng)然，就像任何一個(gè)可以自我學(xué)習(xí)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)一樣，其結(jié)果的品質(zhì)還是由輸入的數(shù)據(jù)，人為監(jiān)督和控制所決定的。

隨著人類慢慢適應(yīng)了生活中無(wú)處不在的恐怖威脅，機(jī)器將需要更快地適應(yīng)這些威脅，以幫助將其快速扼殺于搖籃之中。